Assurance auto au Maroc : obligatoire ou facultatif ?

Ce que la loi impose

L'assurance automobile est obligatoire au Maroc. En vertu de l'article 120 du Code des assurances (loi 17-99), toute personne dont la responsabilité civile peut être engagée pour des dommages corporels ou matériels causés à des tiers par un véhicule à moteur doit être couverte par une entreprise d'assurances.

Le contrat obligatoire couvre le souscripteur, le propriétaire de la voiture et toute personne qui conduit la voiture avec leur autorisation. La couverture minimale est de 50 millions de dirhams par véhicule et par événement.

Les assureurs qui commercialisent l'assurance automobile doivent proposer cette couverture à tout propriétaire de voiture. Si l'un d'eux vous la refuse, vous pouvez saisir l'ACAPS, l'autorité de contrôle des assurances, qui fixe la prime à laquelle cet assureur doit vous couvrir.

Ce que couvre la garantie obligatoire, et ce qu'elle ne couvre pas

La responsabilité civile obligatoire (RC Auto) paie les dommages corporels et matériels que vous causez à des tiers lorsque vous êtes en tort. Selon l'ACAPS, les passagers blessés sont également indemnisés.

Elle ne paie pas vos propres blessures en tant que conducteur, ni les dégâts subis par votre propre voiture. La loi exclut aussi de son indemnisation le souscripteur, le propriétaire et toute personne conduisant avec leur autorisation.

Les garanties facultatives

C'est pourquoi l'assurance obligatoire est souvent complétée par des garanties facultatives. L'ACAPS décrit les suivantes :

• Dommages collision : les dégâts à votre propre voiture, que vous soyez en tort ou non, à condition que l'accident implique un tiers identifié.
• Tierce : les dégâts à votre voiture quelles que soient les circonstances de l'accident, dans les limites du contrat.
• Incendie et vol : souscrites ensemble ou séparément, si votre voiture est endommagée par un incendie ou volée.
• Bris de glace : les dégâts au pare-brise et aux autres vitres.
• Défense et recours : votre assureur prend en charge votre défense après un accident, ou défend vos intérêts si vous êtes la victime.

Chacune s'applique dans les limites et exclusions de votre contrat : lisez-les. Si vous achetez une voiture à crédit, l'organisme prêteur peut exiger les garanties vol et incendie.

Votre attestation d'assurance

Votre assureur vous remet une attestation d'assurance chaque fois que vous souscrivez ou renouvelez votre contrat. Vous devez pouvoir la présenter à la police ou à la gendarmerie. Elle n'est valable que pour les dates qui y sont imprimées.

La couleur des attestations dépend de l'usage : jaune pour les voitures particulières. Pour les voitures électriques, l'ACAPS a demandé aux assureurs en février 2026 de délivrer le modèle blanc « divers », après que des conducteurs munis d'une attestation jaune ont été verbalisés comme s'ils n'étaient pas assurés. Si la vôtre est perdue ou volée, votre assureur doit vous en délivrer un duplicata sur demande.

Conduire à l'étranger : la carte verte

Pour conduire à l'étranger, demandez à votre assureur une carte verte, la carte internationale d'assurance automobile. Elle est délivrée sur demande, moyennant des frais fixés par l'organisme marocain qui l'émet. [À VÉRIFIER — les pays couverts par une carte verte marocaine, et les frais actuels]

Les visiteurs qui entrent au Maroc avec une voiture étrangère doivent avoir une carte verte incluant le Maroc, une carte orange interarabe ou une autre carte prévue par une convention ; à défaut, ils doivent souscrire une assurance frontière à leur arrivée.

Renouveler à la date propre à votre voiture

La durée de votre contrat est fixée par le contrat lui-même : sa date de fin est donc la date propre à votre voiture, et non celle du calendrier. Chaque partie peut y mettre fin à l'expiration d'un délai d'un an à compter de la date d'effet du contrat, en respectant le préavis qu'il prévoit. La reconduction automatique ne s'applique que si le contrat la prévoit.

Si une prime reste impayée, l'assureur peut suspendre votre garantie 20 jours après une mise en demeure, puis résilier le contrat 10 jours plus tard. Cette règle n'est pas un délai de grâce après la fin de votre contrat : une fois les dates de votre attestation dépassées, celle-ci ne prouve plus que vous êtes assuré.

À la fin de votre contrat, votre assureur doit vous remettre votre historique de sinistres (relevé d'information), à présenter à un nouvel assureur.

Conduire sans assurance

Ne pas présenter votre attestation lors d'un contrôle est puni d'une amende de 200 à 400 dirhams. Conduire sciemment sans l'assurance obligatoire est puni de 1 à 6 mois d'emprisonnement et/ou d'une amende de 1 200 à 6 000 dirhams, et la voiture est mise en fourrière.

En cas de problème

Déclarez tout accident à votre assureur dès que vous en avez connaissance, et au plus tard dans les 5 jours.

En cas de litige avec votre assureur, vous pouvez déposer une réclamation auprès de l'ACAPS. Lorsque le responsable d'un accident est inconnu, ou non assuré et insolvable, le Fonds de garantie des accidents de la circulation (FGAC) peut indemniser les dommages corporels.

Comparer les devis

Lorsque vous comparez des offres, comparez les mêmes garanties et les mêmes plafonds, vérifiez les exclusions, et demandez à votre assureur actuel votre relevé d'information pour le remettre au nouveau.

Comment GarageLink vous aide

Votre assurance prend fin à sa propre date, qu'il est facile de perdre de vue. GarageLink la range avec les autres dates de votre voiture et vous envoie un rappel bien à l'avance, pour que votre couverture ne soit jamais expirée lors d'un contrôle. Lisez aussi nos guides sur la Vignette et la Visite technique.